数千人遇难，涉案金额达3亿元……揭开一起北京网贷“连环套”诈骗案

“免信用，快贷”，“二贷无抵押”……网络上这样诱人的房贷广告很多，背后往往隐藏着巨大的陷阱。

上海警方近日通报了一起“炮贷”、“连环套”、“软暴力逼债”为一体的新型特大网贷诈骗案，涉案金额6.3亿元，已在全国范围内验证了 1000 多名受害者。

网贷成“连环套”，借2000元买房还债

今年5月，上海宝山警方在工作中发现，该地区有人申请所谓的“低价贷款”。网贷深陷高利率陷阱后，无抵押利息”，负债率居高不下。

据悉，今年2月，家住广州的王女士收到一个陌生的QQ号，要求加好友。对方推了“你需要资金吗？没有征信，快贷”的广告，引起了王女士的兴趣。

在犯罪团伙的引导下，王女士下载了一款名为“大南瓜”的应用程序，上传身份证照片、联系方式等信息后被拖欠2000元；缴费后，实际只收到了1400元，7天后还需要退回2000元。

此后，王女士先后在平台上借了几笔贷款。随着APP内的贷款额度提升至上亿元，高昂的“服务费”和极短的还款期让王女士捉襟见肘。该团伙还向王女士支付逾期后每晚20%的延期费。

就在王女士不知所措的时候，陌生人不断在她的陌陌和QQ上加好友，推荐“爱吧”、“爱疯”等十余款借贷APP，引导她“借”。新旧”。

上海宝山警方供图

今年2-5月，从第一笔2000元起，王女士欠款130多笔，累计还贷147万元，实际收入仅60万余元。

当王女士无法偿还债务时，她和她的同事、同事和朋友不断接到骚扰电话，甚至在清明节收到“讣告”和威胁信息。忍无可忍，她最终卖掉了房子来还债。

年利率超1500%，千人“落坑”

上海市公安局奉贤分局刑侦支队接到报警后，立案侦查，发现“爱疯”、“爱霸”等20多家网络房贷APP平台被以受害人“处理短期无抵押贷款”为诱饵，通过支付高额服务费、“软暴力”催债、“借新还旧”等方式逐步侵占受害人财产。

很快，一个由平台开发、借贷运营、支付结算组成的全链条网贷盗窃犯罪团伙浮出水面。

警方进一步发现，所有犯罪团伙都在网上进行远程犯罪。江苏某科技公司法定代表人、犯罪嫌疑人顾某，负责开发23款非法借贷APP，并联系第四方支付平台“洗钱”；此次操作的犯罪嫌疑人郑某、杨某等人，先以网上申请“短期无抵押贷款”为诱饵，寻找放贷人，然后支付高额“服务费”放贷。

一旦受害人不按承诺还款，犯罪团伙将通过“借新还旧”、引导缴纳延期费等手段进一步加大受害人拖欠上海近期抓捕诈骗团伙，并通过各种“软暴力”追债，迫使受害人“借新还旧”。他们常用的催款手段有夜间电话恐吓、使用“死亡召唤”软件24小时“轰炸”手机、威胁向男性受害者发送PS色情照片。

“受害人实际拿到的钱只有申请金额的60-70%，但要求他在短时间内全额偿还贷款。当贷款逾期还款时，他还将被收取每晚20%的延期费用。贷款实际年利率至少折算成1500%。”奉贤分局刑警大队民警郭宇说。

上海警方在现场审讯嫌疑人。上海宝山警方供图

涉案的23款非法借贷APP均存在隐患：只要用户完成注册，平台将跳过申请流程，直接向用户借贷，但借贷必须连本带息；直到还款日前一天，App可以显示还款期限，变相诱导还款人逾期；同时，App会手动获取手机中已安装应用的所有联系人、短信及相关信息，以提醒借贷...

奉贤分局刑侦支队法制审判大队指导员陈春明介绍，当犯罪团伙得知被害人可能无法还款时，会推送更多该团伙控制的房贷APP，使用通讯录“炸弹”等“软暴力”受害者被迫使用新的抵押应用程序代为支付抵押贷款以支持贷款。

为了提高“坏账率”，该团伙还通过开发风控系统、在线订购信息、入侵其他抵押网站等方式，筛选出信用和还款能力较好的“优质客户”。进行精准营销，确保暴利。

自2020年4月起，案发前，涉案金额已达6.3亿元。该工作组现已在全国核实了 10,000 多名受害者，提供了超过 150,000 笔贷款。

86人因盗窃死亡，网贷需谨慎

整个犯罪网络查明后，上海警方专案组分五次抓捕。 7月22日上午，专案组在当地警方的配合下，开展集中网络收缴行动，一举抓获团伙成员86名，缴获手机200余部、电脑60余台、现场还有10多辆车。该团伙开发的23个网贷APP平台全部关闭。

上海警方将嫌疑人送回上海。上海宝山警方供图

“根据民法的规定，诈骗公私赃物数额巨大或者其他情节严重的，处三年以上六年以下有期徒刑，并处三年以上六年以下有期徒刑；也将被罚款；有其他非常严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。”北京盈科（上海）律师事务所中级合伙人段晓丽告诉记者。记者。

中南财经政法大学数字经济研究所执行所长潘鹤林教授建议，利用法律漏洞的金融借贷公司应避免利用其优势地位强迫借款人接受不公平条件，“设置暗门”，导致实际拖欠利率超过法定上限。 “金融市场监管部门要及时对相关金融企业进行动态监控，依法给予警告和处罚。对涉嫌盗窃的，公安机关要第一时间介入，严厉打击。”

奉贤分局刑侦支队支队支队支队长许伟峰表示，公共抵押贷款必须由正规金融机构办理，不要轻信陌生电话、短信、网络广告等诱惑。所谓“无抵押二贷”，避免落入不法分子的圈套。

“在网上借款时，应仔细阅读相关合同条款，详细了解每月利息估算和手续费标准上海近期抓捕诈骗团伙，并尽可能保持相关证据完整。如果您受到侵犯，请立即向警方寻求帮助。”许卫峰说道。 （《新华视点》记者蓝天明）